Hậu quả từ sự sụp đổ của Ngân hàng Silicon Valley (SVB) đã gây ra những tác động đáng kể đối với ngành ngân hàng Mỹ, như được nêu bật trong một phân tích gần đây của Cục Dự trữ Liên bang New York. Vào ngày 10 và 13 tháng 3 năm 2023, hơn 20 ngân hàng của Mỹ đã trải qua những đợt rút tiền lớn, với một số tổ chức chịu tổn thất tài sản gần 10% chỉ trong vòng 24 giờ.
Xu hướng đáng chú ý này chủ yếu được quy cho việc rút tiền lớn từ các nhà đầu tư tổ chức thay vì từ người tiêu dùng nói chung, cho thấy sự thiếu niềm tin trong số những người gửi tiền lớn hơn. Các ngân hàng niêm yết có vẻ đặc biệt dễ bị tổn thương, với dữ liệu cho thấy giá cổ phiếu biến động đã ảnh hưởng đến quyết định của các người gửi tiền trong thời kỳ không chắc chắn này.
Báo cáo chỉ ra rằng đã có một đợt gia tăng rõ rệt trong việc rút tiền ngay sau thông báo của FDIC về sự thất bại của SVB, trình bày rõ tính kết nối của thông tin trong hệ thống ngân hàng. Các người gửi tiền có vẻ như đã ưu tiên cho các ngân hàng lớn nhất, đặc biệt là những ngân hàng có tài sản vượt quá 250 tỷ đô la, như một biện pháp an toàn.
Để đối phó với cuộc khủng hoảng, các tổ chức cho vay bị ảnh hưởng đã thực hiện các bước chủ động để giảm thiểu dòng tiền ra. Họ đã chuyển sang vay mượn từ nhiều nguồn khác nhau, bao gồm cả Ngân hàng Cho vay Nhà ở Liên bang, trong khi những ngân hàng khác đã điều chỉnh lãi suất tiền gửi để thu hút vốn mới. Chiến lược này đã hiệu quả trong việc đảo ngược xu hướng giảm của các khoản tiền gửi vào giữa năm 2023, mặc dù phải đánh đổi bằng chi phí lãi suất cao hơn.
Điều Hướng Trong Thời Kỳ Bất Ổn Ngân Hàng: Mẹo, Thủ Thuật Cuộc Sống và Thông Tin Thú Vị
Khi sự sụp đổ của Ngân hàng Silicon Valley (SVB) lan tỏa khắp ngành ngân hàng Mỹ, việc hiểu cách điều hướng sự bất ổn tài chính trở nên rất quan trọng đối với cả cá nhân và tổ chức. Dưới đây là một số mẹo thiết yếu, những thủ thuật thông minh và những sự thật thú vị cần xem xét trong bối cảnh tài chính khó khăn như vậy.
1. Đa Dạng Hóa Đầu Tư
Một trong những cách tốt nhất để giảm thiểu rủi ro trong danh mục tài chính của bạn là đa dạng hóa. Đừng để tất cả trứng vào một giỏ; hãy phân bổ đầu tư của bạn vào nhiều loại tài sản khác nhau, chẳng hạn như cổ phiếu, trái phiếu và bất động sản. Chiến lược này giúp giảm thiểu tác động của một sự sụt giảm ở bất kỳ thị trường nào.
2. Theo Dõi Sức Khỏe Ngân Hàng
Khi lựa chọn nơi gửi tiền, hãy thực hiện các đánh giá thường xuyên về sức khỏe của tổ chức tài chính của bạn. Hãy chú ý đến xếp hạng ngân hàng, điều này có thể cung cấp cái nhìn sâu sắc về tính ổn định và độ tin cậy của ngân hàng. Các công cụ như hệ thống xếp hạng CAMEL có thể giúp đánh giá ngân hàng dựa trên nhiều chỉ số hiệu suất khác nhau.
3. Xem Xét Các Ngân Hàng Lớn Hơn Để Đảm Bảo An Ninh
Như đã được nhấn mạnh trong các báo cáo gần đây, các ngân hàng lớn có tài sản vượt quá 250 tỷ đô la thường có xu hướng cung cấp nhiều sự ổn định hơn trong thời kỳ khủng hoảng tài chính. Trong khi các ngân hàng nhỏ hơn có thể cung cấp lãi suất cạnh tranh, điều quan trọng là phải cân nhắc những sự đánh đổi về mặt ổn định và độ tin cậy.
4. Sử Dụng Công Nghệ Để Tận Dụng
Hãy tận dụng các ứng dụng tài chính và công cụ ngân hàng trực tuyến để theo dõi chi tiêu và đầu tư của bạn. Nhiều ứng dụng trong số này có thể cung cấp thông báo cho các giao dịch bất thường hoặc biến động lãi suất, giúp bạn luôn được thông tin.
5. Duy Trì Quỹ Tiền Mặt Dự Phòng
Có một quỹ tiền mặt dự phòng có thể là cứu cánh trong thời gian tài chính không chắc chắn. Hãy đặt mục tiêu để dành ra ít nhất từ ba đến sáu tháng chi phí sinh hoạt để bảo vệ cho những thử thách tài chính không lường trước được.
Sự Thật Thú Vị: Tâm Lý Rút Tiền
Trong các cuộc khủng hoảng ngân hàng, kinh tế học hành vi đóng một vai trò quan trọng trong quyết định của người gửi tiền. Nỗi sợ thường lây lan nhanh chóng; một tỷ lệ nhỏ người gửi tiền rút tiền có thể dẫn đến một xu hướng lớn hơn khi những người khác lo lắng về khả năng thanh toán của ngân hàng của họ. Hiện tượng này được gọi là “cuộc tháo chạy khỏi ngân hàng.”
6. Cập Nhật Thời Sự Tài Chính
Kiến thức là sức mạnh. Hãy thường xuyên theo dõi các nguồn tin tức tài chính đáng tin cậy để cập nhật thông tin về các xu hướng thị trường và những rủi ro tiềm ẩn có thể ảnh hưởng đến tài chính của bạn. Việc bạn phản ứng nhanh với những thay đổi tài chính càng tốt, bạn sẽ càng có nhiều khả năng.
7. Tìm Kiếm Lời Khuyên Tài Chính Chuyên Nghiệp
Nếu bạn cảm thấy không chắc chắn về những bước đi tốt nhất cho tài chính của mình, đừng ngần ngại tham khảo ý kiến từ một cố vấn tài chính. Họ có thể cung cấp các chiến lược cá nhân hóa phù hợp với tình huống của bạn, đặc biệt là trong thời kỳ kinh tế hỗn loạn.
8. Xem Xét Các Sản Phẩm Tài Chính Của Bạn
Trong bối cảnh thay đổi này, đây là thời điểm tuyệt vời để xem xét lại tài khoản ngân hàng, khoản vay và tài khoản đầu tư của bạn. Hãy đảm bảo rằng các sản phẩm hiện tại của bạn đang phục vụ bạn tốt và xem xét chuyển sang những sản phẩm có thể cung cấp lãi suất hoặc điều khoản tốt hơn.
Để biết thêm thông tin và hiểu biết về các quyết định ngân hàng và sức khỏe tài chính, hãy truy cập trang chính của chúng tôi tại yourfinancialresource.com. Hãy tự tin trong những thời điểm khó khăn này bằng cách thực hiện các bước chủ động để bảo vệ tương lai tài chính của bạn.