Сан-Марино, одна из самых маленьких и старейших республик в мире, представляет собой увлекательное исследование в области банковского и финансового права. Занимая место на северо-восточном побережье Итальянского полуострова, Сан-Марино похвастаться уникальным сочетанием исторического наследия и современного экономического развития. Страна с населением около 34 000 жителей предлагает уникальную базу для понимания того, как финансовые регуляции могут быть адаптированы к небольшой, но динамичной экономике.
Исторический контекст и правовая основа
Правовая система Сан-Марино укоренена в его исторических традициях, значительное влияние на которые оказали как римские, так и итальянские правовые принципы. Основу своего банковского и финансового законодательства Сан-Марино закладывает сочетание конституционных норм, законов и нормативных документов, выдаваемых Центральным банком Сан-Марино (Banca Centrale della Repubblica di San Marino), далее в тексте — CBSM.
Центральный банк и регуляторный орган
CBSM является основополагающим элементом банковского регулирования и финансового надзора. Официально учрежденный в 1986 году, миссией CBSM является поддержание финансовой стабильности, контроль над финансовыми деятельностями и поощрение здоровой и безопасной банковской среды. Он проводит строгие регуляторные стандарты, чтобы обеспечить прозрачное, эффективное и сторонником рисковой деятельности функционирование финансовых учреждений. CBSM несет ответственность за выдачу директив и регламентов, проведение аудитов и принятие корректирующих мер в отношении непослушных учреждений.
Лицензирование и надзор
Любое финансовое учреждение, желающее работать в Сан-Марино, должно получить лицензию от CBSM. Сюда входят банки, страховые компании, инвестиционные фирмы и другие финансовые поставщики услуг. Процесс лицензирования включает тщательное изучение финансовой состоятельности заявителя, бизнес-планов, структур управления и соответствия международным лучшим практикам.
Кроме того, CBSM проводит периодические проверки и постоянный мониторинг лицензированных учреждений. Этот надзор обеспечивает соблюдение финансовых норм, законов Противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и мер по противодействию финансированию терроризма. CBSM сотрудничает с международными органами, такими как Финансовая группа по борьбе с отмыванием денег (FATF), для согласования своего регуляторного каркаса с международными стандартами.