Mirovina je značajna prekretnica koja zahtijeva temeljito planiranje i strateške financijske odluke. U Kanadi vlada pruža razne porezne pogodnosti kako bi potaknula i podržala pojedince u pripremi za njihove zlatne godine. Razumijevanje ovih poreznih pogodnosti može vam pomoći da maksimizirate svoje uštede i osigurate ugodnu mirovinu. Evo sveobuhvatnog vodiča o tome kako planirati mirovinu s kanadskim poreznim pogodnostima.
Registrirani umirovljenički štedni plan (RRSP)
Temelj kanadskog planiranja mirovine je Registrirani umirovljenički štedni plan (RRSP). RRSP je plan štednje odgođenog oporezivanja koji pojedincima omogućuje da doprinesu dio svog zarađenog prihoda na račun za mirovinu. Doprinose na RRSP-u možete odbiti od porezne osnovice, što znači da možete smanjiti svoj oporezivi prihod i potencijalno smanjiti porezni račun za tekuću godinu.
Godišnje ograničenje doprinosa za RRSP iznosi 18% zarade iz prethodne godine, do najvećeg iznosa koji se godišnje prilagođava. Neiskorišteni prostor za doprinose može se prenijeti u sljedeće godine, omogućavajući vam da maksimizirate doprinose u budućim godinama ako je potrebno.
Račun za štednju bez poreza (TFSA)
Još jedan važan alat za planiranje mirovine u Kanadi je Račun za štednju bez poreza (TFSA). Za razliku od RRSP-a, doprinosi na TFSA nisu odbitni od poreza. Međutim, svaki prihod od ulaganja, uključujući kamate, dividende i kapitalne dobitke, ostvaren unutar TFSA je potpuno oslobođen poreza, čak i prilikom povlačenja.
Godišnje ograničenje doprinosa za TFSA postavlja vlada i može se mijenjati svake godine. Kumulativni prostor za doprinose također se prenosi, omogućujući vam da nadoknadite propuštene doprinose u budućim godinama.
Plan kanadskog mirovinskog sustava (CPP)
Plan kanadskog mirovinskog sustava (CPP) obvezni je program štednje za umirovljenje za zaposlene i samozaposlene Kanađane. Tijekom radnog vijeka, vi i vaš poslodavac doprinosite dio svojih prihoda u CPP. Ti doprinosi zatim se koriste za isplatu mjesečne mirovine nakon umirovljenja.
Dob u kojoj počinjete primati koristi iz CPP-a utječe na iznos koji ćete primiti. CPP možete početi primati već s 60 godina ili ga odgoditi do 70 godina. Odgoda početka primanja CPP-a može rezultirati većim mjesečnim plaćanjima.
Program starične sigurnosti (OAS)
Program starične sigurnosti (OAS) je program koji financira vlada i pruža mjesečno plaćanje kvalificiranim Kanađanima starijima od 65 godina. Financira se iz općih prihoda od poreza, a pravo na njega temelji se na vašoj dobi i boravištu u Kanadi.
Za razliku od CPP-a, nije vam potrebno doprinositi da biste se kvalificirali za OAS. Međutim, ako vaš godišnji prihod prelazi određeni prag, možda ćete morati vratiti dio svojih OAS koristi kroz OAS oporezivanje.
Raspodjela prihoda iz mirovine
Da biste dodatno smanjili svoj porezni teret tijekom mirovine, Kanada nudi raspodjelu prihoda iz mirovine za parove. To omogućuje supružnicima s višim prihodima da raspodijele do 50% svojih dopustivih prihoda iz mirovine s partnerom s nižim prihodima. Ravnomjernija raspodjela prihoda omogućuje parovima da potencijalno smanje svoj ukupni porez koji trebaju platiti.
Registrirani fond s isplatom mirovine (RRIF)
Kada se umirovljujete i počnete povlačiti s RRSP-a, morat ćete ga pretvoriti u Registrirani fond s isplatom mirovine (RRIF) ili anuitet. RRIF vam omogućuje povlačenje minimalnog iznosa svake godine na temelju vaše dobi, a ta povlačenja su oporeziva. Međutim, sredstva unutar RRIF-a mogu nastaviti rasti po odgođenoj stopi oporezivanja.
Važnost rane mirovinske planiranja
Rano planiranje mirovine ključno je za maksimiziranje ušteda i punu iskorištenost dostupnih poreznih pogodnosti. Početak štednje i ulaganja na početku karijere omogućuje vašem novcu da raste i stvara kamate tijekom vremena. Osim toga, pruža vam više fleksibilnosti da prilagodite svoju strategiju kako se mijenja vaša financijska situacija i ciljevi.
Suradnja s financijskim savjetnicima
Navigacija kroz složenosti planiranja mirovine i poreznih pogodnosti može biti izazovna. Rad s financijskim savjetnikom koji poznaje kanadske porezne zakone i strategije umirovljenja može pružiti vrijedne uvide i prilagođene savjete. Oni vam mogu pomoći u izradi personaliziranog plana mirovine koji se usklađuje s vašim ciljevima i optimizira vaše porezne pogodnosti.
Zaključno, kanadske porezne pogodnosti nude moćne alate za pomoć u postizanju financijski sigurne mirovine. Razumijevanje i strategijsko korištenje tih pogodnosti, poput RRSP-a, TFSA-a, CPP-a, OAS-a i podjele prihoda, omogućuje vam izgradnju čvrstog plana mirovine koji osigurava vaše financijsko blagostanje u kasnijim godinama. Poduzmite proaktivne korake danas kako biste osigurali svoju budućnost i uživali u obilnoj mirovini.
Povezani linkovi o savladavanju planiranja mirovine: Vodič za korištenje kanadskih poreznih pogodnosti:
Financijski planiranje Resursi:
Canada.ca
RBC
TD
BMO
CIBC
Vodiči i alati za planiranje mirovine:
Sun Life Financial
Manulife
Morningstar Canada
IG Wealth Management
Mercer Canada
Vladini resursi o mirovini i porezima:
Canada Revenue Agency
Service Canada
Ured za nadzor financijskih institucija