Banka- og fjármálalög í Pakistan gegna lykilhlutverki við að skipuleggja fjármálaviðskipti og tryggja stöðugleika fjármálakerfisins landsins. Löggjafarumhverfið sem stjórnar þessum sektorum er umfjöllunarsamt og lyginn við þessi löggilding er mikilvægur til að efla hljóðhæft efnahagslegt umhverfi.
**Bakgrunnur fjármálakerfisins í Pakistan**
Pakistan, sem er opinberlega þekkt sem Íslömska lýðveldið Pakistan, er suður-asiatískt land með um 220 milljón manns – sem gerir það að fimmta mannfjölmasta landi heimsins. Hagsveiflurnar þar eru talin markaðshagkerfi í þróun og er annars vegar stærsta í heiminum miðað við kaupmáttarjöfnun (PPP). Pakistanska efnahagsuppsetningin inniheldur blöndu af bæði opinberum og einkaeignum með miklum þátttöku í landbúnaði, framleiðslu og þjónustuiðnaði.
**Tilsýslustofnanir**
Helstu tilsýslustofnarnir í fjármála- og bankakerfinu í Pakistan eru:
– **Ríkisbanki Pakistan (SBP):** Miðbanki landsins sem mótar peningamál, stjórnar bankakerfinu og tryggir fjármálastöðugleika.
– **Fjármála- og gengismiðilsstofnun Pakistan (SECP):** Ábyrg fyrir að stjórna og eftirlita með fyrirtækjasektorn, samstæðum verðbréfa, ekki-bankarekstrarfyrirtækjum (NBFC) og gengismiðlum.
– **Fjármálamarkaður Pakistan (PSX):** Eina gengismarkaðurinn í landinu sem gerir hluthafar, skuldabréf og önnur verðbréf ágeng innan landamæra landsins.
**Lykilreglugerð**
1. **Fjármálafyrirtækja umboðið, 1962:** Þessi fyrirskipun lýsir umboðum fjármálareglna í Pakistan. Hún setur fram ábyrgð og valdi SBP, umboð veitingu leyfis fyrir fjármálaumbúðir og ákveður reglugerðir varðandi fyrirtækisstarfsemi og lausnir á bankarekstur.
2. **Ríkisbanki Pakistan-deildin, 1956:** Þessi lög umfjöllun lagaumhverfið fyrir stofnun, starfsemi og eftir bolversku SBP, þ.m.t. umboð yfir peningamál og gjaldmiðilsráðstöfun.
3. **Fyrirtækjadeildin, 2017:** Þessar lög stjórna stofnun, eftirliti og upplausn fyrirtækja í Pakistan, hvort sem er opinbert eða einkaeign. Hún stefnir að auka stjórnunarviðmið fyrirtækja og vernda hagsmuni hluthafa og annara hagsmunaaðila.
4. **Gengislög, 2015:** Meðal stjórnunar hagkerfisanna, þessi löggjöf leggur fram leyfi, eftirlit og framkvæmdarvald SECP varðandi gengismiðla, gengismarkaði og aðra gengismilliliði.
**Íslömskt bankakerfi**
Sérstakt einkenni fjármálaumsjónarsviðs Pakistan er mikið framkvæmd islamskt bankakerfi. Landið hefur bein áherslu á að örva skrásetningu fjármálaréttinda og þjónustu. Aðalasímtalsbankar starfa hlið við hefðbundna bankahús, bjóða þjónustu sem passar við reglur islamsk laga sem bannar vexti (riba) og spilavexti (gharar).
**Áskoranir og Endurbætingar**
Fjármála- og bankakerfið í Pakistan stendur frammi fyrir marghliða áskorunum, þar á meðal:
– **Daufskuldabréf (NPLs):** Mikilvæg hætta er á daufskuldabréfum sem geta skemmt bankakerfið.
– **Löggæsla um reglugerðarþarfir:** Bankar og fjármálastofnanir þurfa að eiga við sífellt fleiri reglugerðir sem getur verið margbreytileg og dýrara ferli.
– **Fjármálagjaldtjónusta:** Mikill hluti almennings er óskráður eða slæmt skráður hjá bankum sem valda því að innifalið efnahagslegur vöxtur er tæmdur.
Í svar við þessu hafa pakistanska stjórnvöld og tilsýslustofnanir byrjað á endurbótum á töluverðum lögum sem stefna að að bæta laga- og reglugerðarumhverfið. Þessi endurhæfingar innifela:
– **Styrkja valdaskrifstofur:** Gerið skerðingu og stjórnun að öllu til að tryggja viðnám og traust fjármálafyrirtækja.
– **Rafræn bankastarfsemi:** Örva rafræna og greinarjaðar bankastarfssemi til að auka fjármálagjaldtjónustu og aðgang að fjármál þjónustu.
– **Vörn gegn Þvæmilljarautning (AML) og Gagnvernd gegn Ofbeldi (CTF):** Beinum árangri að stöðva fjármálastarfsemin og passa upp á alþjóðleg viðmiðið.
**Ályktun**
Fjármála- og bankalög í Pakistan eru mikilvæg hiniglar við að viðhalda stöðugleika og trúverðugleika fjármálakerfis landsins. Tilsýslustofnanir og lagaumhverfi landinu eru sífellt í þróun, við að takast á við nýjar áskoranir meðan það eflir hlýðni við góðan vöxt. Með stöðugu endurbætingum og áherslu á þátttöku og samræmi heldur fjármála- og bankasektor sinni framgangi og velgengni.